Negatywne wpisy w rejestrach dłużników oraz niekorzystna historia kredytowa mogą skutecznie utrudniać uzyskanie finansowania, zawarcie umowy leasingu, zakup sprzętu na raty, a w niektórych przypadkach nawet prowadzenie działalności gospodarczej. Wiele osób nie ma świadomości, że część wpisów widniejących w bazach może podlegać weryfikacji, aktualizacji albo usunięciu — o ile istnieją ku temu podstawy prawne.
W Regresji pomagamy osobom fizycznym oraz przedsiębiorcom w analizie i prowadzeniu spraw związanych z czyszczeniem baz BIK, BIG, ERIF, KRD oraz innych rejestrów, działając wyłącznie zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. Każdą sprawę oceniamy indywidualnie, z uwzględnieniem rodzaju wpisu, historii zobowiązania, aktualnego statusu spłaty oraz podstaw prawnych do podjęcia określonych działań.
Na czym polega czyszczenie baz?
Czyszczenie baz nie oznacza automatycznego usuwania wszystkich niekorzystnych informacji. Jest to proces polegający na prawnej analizie wpisów dotyczących zobowiązań i historii kredytowej, a następnie na podejmowaniu działań zmierzających do usunięcia, sprostowania, ograniczenia przetwarzania albo aktualizacji danych, jeżeli istnieją ku temu uzasadnione podstawy.
W praktyce problem może dotyczyć zarówno danych znajdujących się w BIK, jak i wpisów widniejących w rejestrach takich jak ERIF, KRD czy innych bazach gromadzących informacje o zadłużeniu lub historii płatniczej. Obecność takich wpisów może wpływać na ocenę wiarygodności finansowej oraz obniżać zdolność kredytową, nawet wtedy, gdy zobowiązanie zostało już spłacone albo sytuacja Klienta uległa zmianie.
Kiedy warto przeanalizować wpisy?
Analiza wpisów w bazach może być zasadna między innymi wtedy, gdy:
- zobowiązanie zostało już spłacone, a mimo to nadal wpływa negatywnie na historię kredytową,
- w bazach widnieją dane, które zdaniem Klienta nie powinny być dalej przetwarzane,
- historia kredytowa obniżana jest przez dużą liczbę zapytań kredytowych,
- zobowiązanie jest obsługiwane terminowo, a mimo to wpis negatywnie wpływa na zdolność kredytową,
- doszło do wypowiedzenia umowy kredytowej i wpis utrudnia uzyskanie finansowania,
- Klient chce zweryfikować, czy zakres i sposób przetwarzania danych są zgodne z prawem.
Nie każda informacja może zostać usunięta na żądanie. Dlatego każda sprawa wymaga rzetelnej oceny prawnej i ustalenia, czy w konkretnym przypadku istnieją podstawy do podjęcia skutecznych działań.
Zakres naszych usług
W ramach usługi czyszczenia baz pomagamy w szczególności w sprawach dotyczących:
- wpisów po spłaconych kredytach i pożyczkach,
- wpisów związanych z zobowiązaniami obsługiwanymi terminowo,
- wpisów po wypowiedzianych umowach kredytowych,
- nadmiernej liczby zapytań kredytowych wpływających na ocenę w BIK,
- weryfikacji legalności i aktualności danych przetwarzanych w rejestrach,
- podejmowania działań zmierzających do usunięcia, sprostowania lub aktualizacji wpisów,
- analizy wpływu historii kredytowej na zdolność kredytową i wiarygodność finansową.
Każda z tych spraw wymaga indywidualnego podejścia, ponieważ znaczenie mają zarówno okoliczności zawarcia i wykonywania umowy, jak i sposób oraz okres przetwarzania danych przez instytucję finansową lub podmiot prowadzący rejestr.
Czyszczenie baz po spłaconych kredytach
W praktyce wiele osób spotyka się z sytuacją, w której zobowiązanie zostało już uregulowane, jednak wpis nadal wpływa na scoring kredytowy albo utrudnia ocenę zdolności kredytowej przez bank lub inną instytucję finansową. W takich przypadkach konieczne jest ustalenie, czy dalsze przetwarzanie danych odbywa się zgodnie z obowiązującymi przepisami oraz czy istnieją podstawy do ich usunięcia lub ograniczenia.
Czyszczenie baz z zapytań kredytowych
Duża liczba zapytań kredytowych może obniżać ocenę punktową i negatywnie wpływać na postrzeganie Klienta przez instytucje finansowe. Jeżeli historia zapytań stała się czynnikiem ograniczającym możliwość uzyskania kredytu, pożyczki albo leasingu, warto przeanalizować, czy istnieją podstawy do podjęcia działań w tym zakresie.
Czyszczenie baz przy zobowiązaniach regulowanych terminowo
Zdarza się, że mimo regularnej obsługi zobowiązań dane dotyczące konkretnej umowy w dalszym ciągu wpływają negatywnie na historię kredytową lub budzą wątpliwości co do sposobu ich przetwarzania. W takich sytuacjach konieczne jest ustalenie, czy wpis odpowiada rzeczywistemu stanowi sprawy oraz czy jego dalsze przetwarzanie jest prawnie uzasadnione.
Czyszczenie baz po wypowiedzianych umowach kredytowych
Wpisy powstałe po wypowiedzeniu umowy kredytowej mogą przez długi czas utrudniać dostęp do finansowania i negatywnie wpływać na ocenę wiarygodności finansowej. Każdy taki przypadek wymaga indywidualnej analizy, ponieważ znaczenie mają zarówno przyczyny wypowiedzenia umowy, jak i aktualna sytuacja prawna danych przetwarzanych w bazach.
Jak pracujemy?
Każdą sprawę rozpoczynamy od analizy sytuacji Klienta oraz dokumentów dotyczących zobowiązań i wpisów znajdujących się w rejestrach. Ocenie podlegają między innymi raporty, historia spłat, treść umów, korespondencja z instytucjami finansowymi oraz inne dokumenty pozwalające ustalić, czy istnieją podstawy do podjęcia działań.
Na tej podstawie wskazujemy możliwe kierunki działania oraz przygotowujemy niezbędne pisma i wystąpienia. Naszym celem jest przeprowadzenie sprawy w sposób rzetelny, przejrzysty i zgodny z obowiązującymi przepisami, tak aby Klient miał pełną świadomość swoich możliwości oraz rzeczywistego zakresu możliwych działań.
Działamy wyłącznie zgodnie z prawem
Wszystkie podejmowane przez nas czynności prowadzone są zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności z regulacjami dotyczącymi ochrony danych osobowych, zasad przetwarzania informacji gospodarczych oraz przepisami mającymi zastosowanie do historii kredytowej i danych finansowych. Nie opieramy naszych działań na przypadkowych rozwiązaniach ani obietnicach bez pokrycia. Każda sprawa wymaga indywidualnej podstawy prawnej i rzetelnej oceny.
Gwarancja satysfakcji
W Regresji stawiamy na uczciwe i przejrzyste zasady współpracy. Dlatego oferujemy gwarancję satysfakcji, opartą na jasnych warunkach określonych w umowie.
Jeżeli po analizie sprawy uznamy, że nie istnieją realne podstawy do podjęcia skutecznych działań, nie rekomendujemy współpracy pozbawionej rzeczywistego sensu. Jeżeli natomiast sprawa zostanie przyjęta do prowadzenia, warunki współpracy oraz zakres odpowiedzialności są przedstawiane w sposób jasny i zrozumiały.
Dlaczego warto nam zaufać?
Nasze wsparcie opiera się na doświadczeniu, indywidualnym podejściu i dokładnej analizie każdej sprawy. Rozumiemy, jak duże znaczenie dla Klienta może mieć poprawa historii kredytowej, usunięcie nieaktualnych lub niekorzystnych wpisów oraz odzyskanie możliwości korzystania z produktów finansowych na uczciwych zasadach.
Zapewniamy:
- indywidualną analizę każdej sprawy,
- rzetelne i legalne działania,
- przejrzyste zasady współpracy,
- pełną dyskrecję i bezpieczeństwo danych,
- obsługę Klientów z terenu całej Polski.
Skontaktuj się z nami
Jeżeli chcesz sprawdzić, czy wpisy w BIK, BIG, ERIF, KRD lub innych rejestrach mogą zostać poddane analizie i czy istnieją podstawy do podjęcia działań, skontaktuj się z nami. Ocenimy Twoją sytuację i wskażemy możliwe kierunki postępowania.
Telefon: +48 789 169 401
E-mail: biuro@regresja.com.pl